Сегодня почти каждый человек задумывается о страховании своего здоровья. Какие подводные камни и особенности существуют у разных видов полисов, рассказал эксперт по личному страхованию Ольга Купцова и онколог Заяна Сангаджиева. Подроно в статье Командир.
ОМС, ДМС и разные другие. Какой полис здоровья нужен в разных ситуациях россиянам
Сегодня практически каждый россиянин так или иначе сталкивается со страхованием здоровья. Различные виды полисов — от обязательного медицинского страхования до специализированных страховок от онкологических заболеваний — имеют свои особенности, ограничения и нюансы оформления. О том, как правильно выбрать подходящий продукт, aif.ru рассказали эксперт по личному страхованию Ольга Купцова и врач-онколог Заяна Сангаджиева.
Виды страхования и их функции
Полис ОМС предоставляется каждому гражданину с рождения. Он позволяет получить медицинскую помощь в городской поликлинике, вызвать врача на дом или воспользоваться услугами скорой помощи, а также обеспечивает стационарное лечение и часть лекарств. ДМС чаще оформляется работодателем как социальная льгота — такой полис дает право на медицинские услуги, но только при наступлении страхового случая: травме, обострении хронического заболевания или острой болезни. Профилактические процедуры или лечение социально значимых заболеваний, включая онкологию, в стандартный пакет ДМС не входят.
Туристическая страховка актуальна для поездок — она покрывает лечение при внезапной болезни или травме вдали от дома и может включать компенсацию за отмену тура, потерю багажа или задержку рейса. Страховка от несчастных случаев применяется для спортивных мероприятий, походов и детских лагерей. Она не оплачивает лечение, но при страховом случае выплачивает заранее оговоренную сумму.
Существуют и узкоспециализированные полисы: спортивные, от укусов животных или насекомых, а также страховки на случай критических заболеваний, включая инфаркт, инсульт и онкологию. Последние приобретаются все чаще, поскольку покрывают этапы диагностики, лечения и реабилитации, а иногда включают выплаты родственникам застрахованного.
ОМС и ДМС: что важнее
Врач-онколог Заяна Сангаджиева поясняет: «В рамках ОМС можно получить весь спектр медицинских услуг, включая современные методы диагностики и лечение. Проблема в том, что для этого сначала нужно пройти терапевта или узких специалистов, а к ним очереди на недели вперед. Для онкологических заболеваний каждая неделя важна».
ДМС же позволяет быстро попасть к нужному врачу и пройти обследование в клиниках с современным оборудованием, но услуги предоставляются только в рамках страхового случая, а лечение рака по стандартному ДМС часто не покрывается. Здесь на помощь приходит онкостраховка.
Тонкости выбора и стоимость
Существует миф, что страховая компания постоянно отказывает. «Отказывают только в случаях, не предусмотренных договором», — отмечает Ольга Купцова. Поэтому важно внимательно изучить условия: перечень включенных услуг, исключения, лимиты выплат и ограничения для определенных категорий, например, профессиональных спортсменов.
Стоимость полиса зависит от возраста, состояния здоровья, объема покрытия, хронических заболеваний и других факторов. С возрастом страховка дорожает, тарифы для женщин иногда выше из-за более частого обращения к врачам. Даже при «противопоказаниях» возможны варианты полисов, включающие консультации, ускоренную диагностику или помощь в подборе клиники.
Страхование здоровья — это не только защита от финансовых рисков, но и способ уменьшить стресс при обращении к врачам. Правильный выбор полиса требует осознанного подхода: нужно понимать, на что рассчитан каждый вид страховки, и выбирать его с учетом своих потребностей, состояния здоровья и стиля жизни.
Если хотите быть уверены в защите себя и своих близких, не экономьте на деталях и консультируйтесь со специалистами — от этого зависит эффективность вашей страховки.
