В последнее время наблюдается увеличенный интерес заёмщиков к снижению ежемесячных выплат по кредитам. Эксперты отмечают, что в настоящем году представлено больше вариантов решения финансовых затруднений. Изменения в условиях выдачи кредитов и консультации по управлению платежами стали основными темами, привлекающими внимание многих. Специалисты подчеркивают, что банки и финансовые учреждения стали более гибкими, предлагая разнообразные программы рефинансирования и отсрочки платежей. Важно быть в курсе всех новшеств и возможностей, чтобы успешно управлять своими финансами в периоды экономических трудностей. Об этом сообщает comandir.com.
Как успешно избавиться от долгов
Согласно свежему законодательству, начиная с 1 марта 2025 года граждане России будут иметь право запрещать банкам выдавать себе кредиты. Этот шаг направлен на защиту населения от мошенничества и помощь им в избавлении от кредитной зависимости. Согласно новым правилам, клиент сможет установить ограничения для банка по собственному желанию, чтобы предотвратить выдачу кредитов. Эта необычная инициатива не уникальна для российского законодательства и напоминает возможность собственникам квартир запретить сделки с недвижимостью без их согласия.
Банки и микрофинансовые организации теперь обязаны проверять наличие самоограничений у клиентов перед предоставлением кредитов. В случае нарушения этих ограничений, кредитор не сможет требовать погашения долга.
Дополнительным шагом для предотвращения чрезмерного увлечения кредитами стало изменение условий выдачи ипотеки, которое начало действовать с начала текущего года.
Представители финансовых учреждений замечают увеличение спроса на консультации по управлению уже имеющимися кредитами от стороны клиентов. Для удовлетворения этого спроса разработаны новые инструменты и возможности, которые помогут гражданам эффективнее управлять своими финансами.
Что нужно знать о кредитных каникулах
В последнее время возрос интерес общественности к кредитным каникулам, которые позволяют отложить платежи по кредитам и займам на выгодных условиях на определенный период, который может быть продлен до полугода. Ранее такая практика применялась лишь в специальные периоды, например, во время пандемии, но сегодня она доступна для всех заёмщиков.
Согласно информации из Главного управления Банка России по Центральному Федеральному округу, начиная с 2024 года вводится нововведение, которое дает возможность получить отсрочку по всем видам кредитов и займов. Это предложение распространяется на всех заёмщиков при соблюдении определенных условий, независимо от даты оформления кредита.
Для того чтобы получить кредитные каникулы, нужно соответствовать определенным требованиям, включая снижение доходов на 30% или более за последние два месяца по сравнению с предыдущими 12 месяцами, а также столкновение с чрезвычайной ситуацией на различных уровнях.
Каждый заёмщик может запросить каникулы по кредиту или займу один раз из-за снижения доходов и один раз из-за чрезвычайной ситуации. Важно отметить, что возможность получить отсрочку также зависит от суммы кредита.
Максимальный срок льготного периода составляет полгода, но возможно запросить и более короткий срок. Во время каникул заёмщику не нужно выплачивать платежи по кредиту или займу, а начисленные неустойки, штрафы или пени приостанавливаются. Тем не менее, проценты по оставшейся сумме долга продолжают начисляться.
Для кредитов и займов, которые не соответствуют условиям каникул по закону, банки могут предложить реструктуризацию по собственным программам, включая уменьшение платежей или другие гибкие условия, учитывая индивидуальную ситуацию заёмщика.
