За последнюю неделю средние процентные ставки по депозитам сроком до одного года в десяти крупнейших банках возросли на 0,6 процентного пункта. Это сделало доходность весьма привлекательной, что привело к тому, что люди начали переводить свои средства, снимая деньги с истекающих депозитов с бонусами, а также используя свои накопления для приобретения недвижимости, как сообщают эксперты. Об этом информирует новостной портал «Командир».
Ставки по депозитам вновь приблизились к ключевой
В России продолжается динамичное изменение ставок по депозитам на фоне недавнего повышения ключевой процентной ставки Центробанком. Напомним, что в прошлом месяце регулятор поднял ключевую ставку с 16% до 18%, что сразу же отразилось на доходности вкладов. Согласно последним данным, опубликованным пресс-службой ЦБ, средняя максимальная ставка во второй декаде августа составила 17,48%.
Анализ статистики от компании «Финуслуг» показывает, что индекс доходности вкладов на срок три месяца за неделю с 23 по 30 августа вырос на 0,54 процентного пункта, достигнув 17% годовых. Наиболее заметный рост наблюдается по вкладам на 12 месяцев, где средняя ставка увеличилась с 16,54% до 17,35%, что составило 0,81 п.п. Вклады на шесть месяцев также показали положительную динамику: их средняя ставка достигла 17,88%, увеличившись на 0,52 процентного пункта. Эти изменения касаются лишь средних максимальных ставок в топ-10 банков, тогда как на рынке в целом конкуренция в основном сосредоточена среди крупных игроков.
Среди банков, которые активно повышают ставки, выделяется Газпромбанк, который с 30 августа установил максимальную ставку по одному из своих вкладов на уровне 19,1% годовых. Это предложение распространяется на депозиты сроком на 367 дней при условии внесения «новых» денег. Не отстает и Т-Банк, который увеличил доходность до 19% по вкладу на 12 месяцев с ежемесячной капитализацией процентов. Также на конец августа ставки повысил и МКБ, который предлагает максимальную доходность в 19% при оформлении вклада на 12 месяцев как в офисе, так и онлайн. Кроме того, банк предлагает ставки до 21% при соблюдении определенных условий по расходам, что подчеркивает смещение фокуса на более длинные сроки.
Эксперт по финансовым рынкам Николай Солабуто прокомментировал текущую ситуацию, отметив, что рост ставок по депозитам является ожидаемым шагом на фоне перспектив повышения ключевой ставки Центральным банком.
«ЦБ может еще раз поднять ставку до конца года, возможно, до 20%», — заявил он в интервью «РГ».
Подобные тенденции наблюдаются и на рынке облигаций, где доходность достигла уровней, сопоставимых с началом специальной военной операции, когда рынок впервые отреагировал на происходящие события. Эксперты предупреждают, что такая ситуация может вызвать дальнейшие изменения в инвестиционных стратегиях как со стороны банков, так и со стороны вкладчиков, что, в свою очередь, сделает рынок более волатильным и непредсказуемым.
В России продолжается ужесточение монетарной политики
Увеличение процентных ставок стало ярким сигналом о жесткой монетарной политике, которую проводит Центробанк. Валерий Пивень, руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА, подчеркивает, что, несмотря на наличие у банков достаточных ресурсов для финансирования своей текущей деятельности, они не спешат с повышением ставок. Это замедляет процесс адаптации к новым условиям.
По мнению эксперта, значительный объем наличных средств у населения продолжает поддерживать приток капитала в банки.
«Сегодня люди переводят свои накопления на вклады из истекающих депозитов, включая выплаты бонусов, а также используют отложенные средства для покупки недвижимости», — отмечает Пивень.
Тем не менее, многие инвесторы, рассматривающие вложения в недвижимость, предпочитают временно воздержаться от покупок, выбирая размещение средств на банковских депозитах.
Однако стоит отметить, что темпы прироста вкладов начали замедляться. В июне объем рублевых вкладов увеличился на 2,1% (или 650 миллиардов рублей), тогда как в июле этот рост составил всего 1% (322 миллиарда рублей). Как сообщает Центробанк, значительная часть прироста, около 300 миллиардов рублей, связана с месячной капитализацией процентов по вкладам. Максим Колядов, руководитель по работе с физическими лицами в компании «Страховой брокер AMsec24», подчеркивает, что банки стремятся привлечь больше клиентов для расширения своей клиентской базы. Конкуренция на рынке усиливается, и доходность по вкладам может не соответствовать ожиданиям клиентов, особенно если она значительно ниже ключевой ставки.
«Некоторые инвесторы могут переводить свои средства из других финансовых инструментов, таких как акции и облигации, в депозиты, особенно на фоне роста ставок», — добавляет Колядов.
Следующее заседание Центробанка по вопросам ключевой ставки запланировано на 13 сентября. Финансовые эксперты, а также сам регулятор, не исключают возможности достижения ставки в 20% в случае необходимости борьбы с инфляцией. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина в июле заявила, что ставка будет оставаться высокой в течение продолжительного времени.
«Если потребуется, мы не исключаем возможность дополнительного повышения ключевой ставки. Это отражено в обновленном прогнозе, где ожидается значительное повышение ставки на ближайшие три года», — подчеркнула она.
Таким образом, ужесточение монетарной политики влияет на финансовый рынок, создавая новые вызовы и возможности как для банков, так и для потребителей. В условиях растущих ставок и усиления конкуренции на рынке вкладов, важно следить за изменениями и адаптироваться к новым экономическим условиям.
