Банки-агенты начнут выплаты возмещения вкладчикам банка «Югра» в четверг, 20 июля, говорится в сообщении АСВ. Ранее в качестве агентов были отобраны сразу пять банков — Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, «Открытие» и «Уралсиб». Это было сделано «для ускорения процесса выплат и создания комфортных условий получения возмещения вкладчиками».
«Югра», основным собственником которого является бизнесмен Алексей Хотин, на конец первого квартала занимал 33-е место по размеру активов и 12-е место по объему средств физлиц в рэнкинге «Интерфакс-100″. На 1 июня физлица держали в банке вклады на сумму 181,5 млрд рублей, из которых потенциальные выплаты вкладчикам оцениваются в 169,2 млрд рублей.
10 июля ЦБ РФ ввел временную администрацию в лице Агентства по страхованию вкладов в банк «Югра» , входящий топ-50 крупнейших в РФ кредитных организаций, в связи с его неустойчивым финансовым положением и наличием угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.
Временная администрация по управлению банком вводится сроком на шесть месяцев. На период ее деятельности полномочия акционеров, связанные с участием в уставном капитале, а также полномочия органов управления «Югры» приостановлены.
Одновременно Банк России с 10 июля ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка сроком на три месяца. По закону введение моратория является страховым случаем.
Для Агентства по страхованию вкладов (АСВ) и Центробанка выплаты 170 млрд руб. вкладчикам «Югры» стали крупнейшим страховым случаем. В пятницу АСВ объявило, что возмещение выплатят «ВТБ 24», Сбербанк, Россельхозбанк, «ФК Открытие» и «Уралсиб».
Пять банков-агентов выбраны с целью быстроты выплат и создания комфортных условий для вкладчиков, говорится в сообщении агентства. Банкиры, участвующие в выплатах, указали, что среди условий выплат их банк установил комиссию от 0,7 до 1,5% от суммы выплат.
«Скорее всего, комиссию, близкую к 1–1,5%, установили все участники выплат, поскольку физически без участия нескольких крупных банков, в первую очередь Сбербанка и «ВТБ 24», провести их физически невозможно», – говорит один из федеральных чиновников.
Если это так, то АСВ, возможно, придется выплатить агентам порядка 1,7 – 2 млрд руб.
В пятницу российские парламентарии рассмотрели проект поручения депутатов «Единой России» и ЛДПР по поводу ввода в банк «Югра» временной администрации. Поручение будет направлено в Генеральную Прокуратуру, Центральный Банк РФ и Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Депутаты обеспокоены сложившейся ситуацией, они сомневаются в способности АСВ произвести выплаты вкладчикам банка в полном объеме.
По информации РИА Новости, Юрий Исаев, руководитель АСВ, заявил, что на текущий момент в фонде страхования находится порядка 163 млрд руб, тогда как, по предварительным оценкам, размер выплат вкладчикам «Югры» может превысить 180 млрд руб.
Помимо проверок по вопросам возможных нарушений и мер, предпринимаемых для защиты интересов вкладчиков и кредиторов, парламентарии запросили Центробанк о возможности проведения санации банка «Югра». Сами акционеры «Югры», судя по сообщениям и заявлениям в СМИ, не планируют покидать банк и выражают готовность поддерживать его до полного финансового оздоровления.
Стремительный путь банка «Югра», который за несколько лет из недр четвертой сотни поднялся к границам топ-30 российских кредитных организаций, завершился на самой вершине — теперь ему принадлежит абсолютный рекорд по стоимости «страхового случая».
Временная администрация в течение полугода проверит активы и пассивы банка, чтобы принять решение о его дальнейшей судьбе — санация или отзыв лицензии. Надзорная практика показывает, что, как правило, через несколько месяцев после введения моратория банк лишается лицензии.
«На протяжении последних нескольких месяцев у нас есть признаки того, что отчетность, которую нам предоставляет сам банк, является недостоверной. Также у нас есть признаки возможного вывода активов и, скажем так, возможных манипуляций со вкладами», — заявил в понедельник журналистам зампред ЦБ Василий Поздышев.
В частности, банк мог обходить ограничение ЦБ на привлечение вкладов (введено в апреле прошлого года), используя схему Мособлбанка , когда депозит открывался при условии дарения клиенту одной акции. По оценкам регулятора, объем манипуляций с использованием этой схемы составил 1,88 млрд рублей.
ЦБ также указал на техническое исполнение предписаний Банка России. За последние 12 месяцев регулятор выставил «Югре» 10 предписаний о доформировании резервов на десятки миллиардов рублей. Однако, создавая резервы по одним ссудам, банк расформировывал резервы по другим, что позволило ему избежать падения капитала.
Кроме того, регулятор обнаружил сделки с производными финансовыми инструментами, позволившие «Югре» отразить техническую прибыль.
Модель работы банка давно вызывала вопросы у ЦБ.
«Там три группы активов — нефтянка, аренда и недвижимость. У всех заемщиков фактически в кодах деятельности были огромные объемы сделок по торговле стройматериалами, что в принципе само по себе странно», — рассказала глава департамента банковского надзора Банка России Анна Орленко.
По ее словам, совокупный оборот таких операций доходил до 300 млрд рублей в какой-то момент.
«И большие обороты, порядка 86% расчетов между юридическими лицами, проходили внутри банка. Это тоже говорило о том, что, возможно, есть некие технические компании, которые неоднократно перебрасывают деньги между собой, чтобы закамуфлировать свое реальное состояние», — пояснила глава департамента ЦБ.
При этом, по оценке ЦБ, больше половины кредитного портфеля «Югры» шло на финансирование бизнеса собственников.
ЦБ уже направил в правоохранительные органы обращения, касающиеся деятельности банка «Югра».
