Вопрос о лимитах на количество кредитов для одного заемщика вновь стал актуальным после заявления депутата Госдумы Сергея Колунова. Он обратил внимание на то, что в стране около 13 миллионов россиян одновременно выплачивают по три и более кредита, что создает ненормальную финансовую ситуацию. Колунов предложил ввести ограничение в два кредита на человека. Однако данная инициатива сталкивается с рядом правовых и технических проблем, что ставит под сомнение ее реализацию, как сообщает «Московский комсомолец». Об этом сообщает comandir.com
Как запрет на более двух кредитов изменит рынок займов?
По мнению Колунова, многие россияне пытаются избавиться от долгов, что приводит к появлению мошенников и росту микрофинансовых организаций. Это, в свою очередь, создает угрозу потери имущества и коллекторов для граждан. Колунов предлагает ограничить количество потребительских кредитов до двух для каждого человека, что станет обязательным для всех банков и МФО.
В России уже существуют меры, такие как показатель долговой нагрузки (ПДН), который помогает контролировать кредитование, но статистика показывает, что многие новые кредиты превышают 50% ПДН, и люди продолжают сталкиваться с финансовыми трудностями. История Елены М., москвички, которая, переехав в столицу, взяла кредит и оказалась в долговой ловушке, подчеркивает, как сложно становится управлять долгами, когда приходится использовать одну кредитную карту для погашения другой.
Оценка депутатской инициативы
Статистика, приведенная Владиславом Антоновым, действительно вызывает серьезные опасения. По его словам, около 25% заемщиков имеют одновременно более трех кредитов, а 8,6% — свыше пяти. Это показывает, что многие граждане находятся в состоянии перегрузки кредитами, что может привести к финансовым проблемам и банкротствам. Важно отметить, что доля россиян с одним кредитом сократилась с 58,2% в 2016 году до 47,5% в 2023 году, что указывает на растущую тенденцию к многократному кредитованию.
Также стоит учесть, что в статистику включены кредитные карты, которые могут быть выданы в разных банках, но не всегда активированы. Это создает дополнительную сложность в оценке реальной долговой нагрузки заемщиков. Эксперты задаются вопросом, как правильно оценивать кредиты по размеру: будет ли кредит на 5 миллионов рублей иметь больший вес, чем три займа по 50 тысяч рублей? Этот вопрос требует тщательной проработки, чтобы избежать неразберихи и обеспечить справедливую оценку финансового состояния заемщиков. Таким образом, статистика подчеркивает необходимость комплексного подхода к регулированию кредитования, который учитывает реальные потребности и возможности граждан.
Альтернатива лимиту кредитов есть
Эксперты утверждают, что кредитование играет важную роль в экономическом развитии. Ограничение на займы может отрицательно сказаться на производстве и потреблении. При этом более важным является не количество кредитов, а способность заемщиков их погашать. По данным статистики, только 7% заемщиков испытывают трудности с выплатой долгов, что связано с ростом доходов.
В качестве альтернативы количественным ограничениям Эльман Мехтиев, основатель сервиса «Кредчек», предлагает фиксировать условия, при которых новым заемщикам нельзя выдавать кредиты. Например, в Казахстане действует правило, запрещающее выдачу новых займов, если по текущим долгам имеется просрочка более 90 дней. Таким образом, ключевым моментом становится обеспечение финансовой ответственности заемщиков и защита их интересов.
В то же время, несмотря на наличие законопроектов, регулирующих кредитование, существует риск, что строгие меры приведут к росту теневого рынка кредитования. В результате люди могут искать способы обойти законы, что может усугубить ситуацию. Таким образом, важно искать баланс между защитой прав граждан и сохранением их финансовой свободы.
