С 1 апреля ипотечные ставки под контролем: прогнозы по ценам на жилье

С 1 апреля в России вступят в силу новые правила по выдаче ипотечных кредитов, которые, согласно оценкам экспертов, могут повлиять на рынок жилья и цены на квартиры. Центробанк получит право устанавливать макропруденциальные лимиты, что позволит ограничивать долю определенных кредитов в банковских портфелях. Это нововведение в первую очередь затронет заемщиков с высокой долговой нагрузкой и тех, кто имеет небольшой первоначальный взнос, что усложнит для них процесс получения ипотеки. Об этом сообщает comandir.com

Изменения в ипотечном кредитовании с 1 апреля: как это повлияет на рынок недвижимости?

На начальном этапе реализация новых мер будет сосредоточена на снижении рисков в банковском секторе. В первую очередь ограничения коснутся тех заемщиков, чьи финансовые обязательства превышают 80% их дохода, а размер первоначального взноса составляет менее 20%. Это приведет к более строгому отбору клиентов со стороны кредитных организаций, что, в свою очередь, снизит вероятность выдачи кредитов лицам с высокой закредитованностью.

Решения о введении или изменении лимитов будут приниматься советом директоров регулятора, основываясь на текущей экономической ситуации и состоянии рынка недвижимости. Эксперты считают, что ужесточение регулирования заставит банки внимательнее оценивать платежеспособность заемщиков. Уровень долговой нагрузки станет ключевым фактором при рассмотрении заявок на кредиты. Значительная часть долговой нагрузки приходится на ипотечные кредиты, оформленные по рыночным ставкам, которые могут достигать 30% и более. Заемщики с такими условиями находятся в зоне риска, так как их платежи могут стать непосильными.

Дополнительные ограничения могут также оказать влияние на девелоперов, которые используют кредитные схемы с высокими процентными ставками. Ужесточение условий выдачи ипотечных кредитов должно помочь снизить риски массовых просрочек и предотвратить банкротства среди заемщиков, приобретавших жилье в период активного распространения льготных программ. Введение лимитов направлено на поддержание устойчивости финансовой системы и снижение числа проблемных кредитов.

Что будет теперь с ценами на квартиры

В последние месяцы банки ведут политику осторожного кредитования, особенно в отношении клиентов с высокой долговой нагрузкой. С конца прошлого года наблюдается сокращение одобрений ипотечных заявок, и в первом квартале 2025 года положительные решения уменьшились на 30% по сравнению с аналогичным периодом 2024 года. Это говорит о том, что влияние новых мер, введенных Центробанком, не приведет к резкому ухудшению ситуации на рынке жилищного кредитования.

Заемщикам с высокими рисками будет труднее получить ипотеку, однако банки уже ранее принимали шаги для снижения доли проблемных кредитов. Использование внутренней статистики по дефолтам и доработка скоринговых моделей позволяют финансовым учреждениям заранее оценивать платежеспособность клиентов, что уже привело к отказу многим потенциальным заемщикам. По прогнозам, ужесточение требований коснется около 5% рынка.

Тем не менее, резкого снижения спроса на жилье не ожидается, поскольку 84% сделок финансируются за счет льготной ипотеки. Доступ к этим программам уже ограничен из-за регулярного исчерпания лимитов, а заемщики с высоким риском практически не получают одобрения. Коррекция цен на жилье, связанная с решениями Центробанка, затронет лишь небольшую часть рынка. Ожидается, что снижение цен может составить около 5% у девелоперов, которые заинтересованы в быстрой продаже менее востребованных объектов. В остальном стоимость жилья останется стабильной, так как затраты на строительные материалы и оплату труда рабочих остаются на прежнем уровне.