Семейная ипотека: кто вправе её оформить з граждан и какие новшества ждут отечественных заемщиков в 2025–2026 годах — подробности в материале Командир.
Семейная ипотека в 2026 году: Главные изменения в соцпроекте, о которых обязательно нужно знать сейчас
Семейная ипотека продолжает оставаться одним из немногих доступных инструментов для молодых семей, позволяющих приобрести собственное жильё без чрезмерных переплат по процентам. В 2025 году, когда ключевая ставка держалась на уровне 20%, программа позволяла оформить квартиру или дом по льготной ставке всего 6%, что значительно снижало финансовую нагрузку. В 2026 году программа сохранится, однако условия её предоставления будут скорректированы, поэтому будущим заемщикам важно заранее разобраться в нюансах.
Кто имеет право на семейную ипотеку
Льготный кредит предназначен для семей с ребёнком до шести лет или с ребёнком-инвалидом. Средства можно направить на покупку новой квартиры, дома или на строительство собственного жилья. Государство компенсирует банкам разницу между рыночной ставкой и льготными 6%, делая ипотеку доступной для молодых семей.
Что изменится в 2026 году
Ключевое нововведение — правило «одна ипотека на одного ребёнка». Ранее каждый супруг мог оформить отдельный кредит, главное — не привлекать второго созаёмщиком. С 2026 года оба родителя обязаны быть созаёмщиками, что исключает возможности обхода правил. Исключение касается родителей, не состоящих в браке: каждый сохраняет право на льготный кредит, но банк будет учитывать только доход одного родителя, что может усложнить оформление займа.
Также отменяется практика «донорской» ипотеки, когда льготу использует один человек, а жильё приобретает другой. Теперь заёмщиком и созаёмщиком должны быть оба родителя. Привлечение третьих лиц допустимо лишь при недостаточном доходе семьи.
Рефинансирование семейной ипотеки
Ранее лимиты на покупку жилья (12 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, 6 млн — для остальных регионов) вынуждали семьи брать «комбо-ипотеку», где часть займа приходилась на рыночную ставку. Теперь новые правила позволяют рефинансировать такие кредиты: льготная часть останется под 6%, а остальная будет пересчитана по текущей рыночной ставке. Это помогает снизить нагрузку на семейный бюджет и сделать выплаты более удобными.
Сроки вступления новых правил
Минфин планирует внедрить изменения с 1 февраля 2026 года. До этого момента действуют прежние условия, и семьи, где второй супруг ещё не является созаёмщиком, могут оформить дополнительный кредит на старых условиях.
Основные параметры семейной ипотеки 2025–2026 годов
-
Процентная ставка — до 6%.
-
Срок кредита — до 30 лет, нижний порог определяется банком.
-
Первоначальный взнос — от 20%, на практике чаще выше.
-
Максимальная сумма — 12 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, 6 млн — для остальных регионов.
-
Возможность покупки новостройки, строительства дома или покупки квартиры на вторичном рынке при дефиците новых объектов.
Право на льготную ипотеку имеют семьи с хотя бы одним ребёнком до семи лет, семьи с двумя и более детьми младше 18 лет, а также семьи с ребёнком-инвалидом.
Мнения специалистов
Некоторые аналитики предупреждают, что ужесточение правил может косвенно повлиять на статистику браков — пары могут прибегнуть к разводам, чтобы сохранить возможность оформить льготный кредит каждому родителю. Другие считают, что массового эффекта не будет, а главным преимуществом станет возможность рефинансирования и снижение финансовой нагрузки.
Алексей Ниденс, заместитель генерального директора «Дом.РФ», поясняет:
«Изменения Минфина направлены на повышение адресности программы и поддержку семей, оформивших комбинированные кредиты, чтобы снизить нагрузку на бюджет».
Правительство нацелено на то, чтобы льготная ипотека использовалась исключительно для решения жилищной проблемы, а не для перепродажи или сдачи квартир в аренду. Председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков подчёркивает:
«Семейная ипотека создана для того, чтобы помогать семьям с жильём, а не предоставлять возможности для спекуляций».
В 2026 году программа станет более адресной, но потребует внимательного подхода к оформлению. Молодым семьям важно заранее ознакомиться с новыми правилами, чтобы максимально эффективно воспользоваться льготной ипотекой.
