Свыше половины ипотечных заявок заканчиваются отказом. По информации Национального бюро кредитных историй, в июле этого года финансовые учреждения отклонили 57% таких обращений. Причины отказов варьируются и не сводятся только к наличию просроченных платежей по займам или недостаточному доходу. Специалисты aif.ru рассказали, как заемщики могут непреднамеренно снижать свой кредитный рейтинг. Об этом сообщает новостной портал Командир.
Из-за чего в сентябре 2024 могут не дать ипотеку: эксперт рассказал россиянам о главных причинах
- Неочевидные факторы, влияющие на получение ипотеки: от рассрочек до поручителей
В современном мире маркетплейсы предлагают покупателям возможность приобретать товары в рассрочку, что кажется удобным решением для решения неотложных финансовых задач. Однако для тех, кто планирует оформление ипотеки или других крупных кредитов, этот удобный способ может обернуться проблемами.
По словам ипотечного брокера Елены Молоковой, банки могут рассматривать такие рассрочки как дополнительные кредитные обязательства, предоставленные микрофинансовыми организациями.
«В практике встречаются случаи, когда заемщикам отказывают в ипотеке из-за наличия микрокредитов, оформленных для покупок в интернете. Особенно неприятно, когда сумма этих покупок незначительна, а отказ в ипотеке лишает возможности реализовать важную финансовую цель», — поясняет Молокова.
Если вы использовали рассрочку при покупках, рекомендуется сначала полностью погасить все долги. Затем, спустя 3-6 месяцев, проверьте свой кредитный рейтинг через банковское приложение (это можно делать бесплатно дважды в год). Если ваш рейтинг находится в «зеленой зоне», это означает, что вы можете подавать заявку на ипотеку или другой крупный кредит без значительных рисков.
- Проблемы с кредитными картами: как они могут помешать получению кредита
Современные банки активно предлагают кредитные карты, уверяя клиентов в их удобстве для неотложных расходов — будь то медицинские услуги, ремонт автомобиля или крупные покупки. Однако даже если карта не используется, она продолжает считаться долгом в глазах банка.
Финансовый консультант Ирина Сидорова предупреждает:
«Кредитная карта учитывается как долговое обязательство, независимо от того, были ли на ней транзакции».
Поэтому владельцам карт следует регулярно проверять наличие долгов по обслуживанию и своевременно закрывать ненужные кредитки, чтобы избежать финансовых осложнений и улучшить управление своими финансами.
- Риски для поручителей и созаемщиков: как они могут повлиять на вашу кредитоспособность
Если доходов недостаточно для получения кредита, заемщики часто обращаются за помощью к поручителям или созаемщикам. Однако это может стать проблемой, если основной заемщик не сможет выполнять свои обязательства. В таком случае финансовое бремя ложится на поручителя, что может привести не только к дополнительным расходам, но и к ухудшению кредитной репутации.
Риелтор Владимир Шмелев вспоминает случай, когда поручителю пришлось погасить задолженность основного заемщика, который скрылся от банка.
«Поручителю предъявили требование не только по основной сумме, но и по штрафам за просрочку. Итоговая сумма составила около трех миллионов рублей, и это негативно сказалось на его кредитной истории. Когда он попытался взять кредит для себя, банк ему отказал», — рассказывает Шмелев.
Даже при исправном выполнении обязательств основного заемщика, ежемесячные платежи могут считаться дополнительной нагрузкой для поручителя или созаемщика, что усложняет получение нового кредита. Ипотечный брокер Дмитрий Ракута советует: исправление кредитного рейтинга в таких случаях возможно, но требует времени — от 6 месяцев до 2 лет. Для этого нужно закрыть все задолженности, открыть и активно использовать кредитную карту без просрочек, а затем повторно проверить рейтинг.
- Влияние других долгов на получение ипотеки
Кроме кредитных обязательств, банки учитывают и коммунальные платежи, а также задолженности по алиментам. Неплатежи по алиментам могут привести к отказу в ипотеке, поскольку они попадают в базу Федеральной службы судебных приставов (ФССП), что является серьезным «красным флагом» для кредиторов.
Кредитный консультант Ольга Морозова рекомендует проверять наличие долгов через сайт ФССП и гасить все обязательства перед подачей заявки на ипотеку. Также стоит избегать массовой подачи заявок в несколько банков одновременно, так как это может привести к подозрению и отказам. Лучше подавайте заявки последовательно, выбрав 2-3 банка, чьи условия наиболее подходят. Это поможет увеличить шансы на одобрение ипотеки.
