Сегодня требования к льготным ипотечным программам становятся все более строгими. Недавно Минфин предложил увеличить процентную ставку по программе «Арктическая ипотека» до 8%, заменив текущие 2%, и ограничил доступ к «Семейной ипотеке» для семей с ребенком старше 7 лет. В связи с этим возникает вопрос: как купить квартиру тем, кто не соответствует условиям льготных программ? Эксперт в области экономики, профессор Елена Молокова, рассматривает несколько альтернативных путей для приобретения жилья без участия в льготных программах. Вместо полагания на государственные программы, можно самостоятельно накапливать средства на покупку квартиры. Это требует тщательного планирования финансов и постоянного откладывания определенной суммы. Об этом сообщает comandir.com
Альтернативные пути при покупке жилья без льготных программ
Введение льготных ипотечных программ для приобретения нового жилья оказалось спорным шагом, утверждают некоторые эксперты. Начатая в условиях пандемии программа «Семейная ипотека» с низкой ставкой в 6% привлекла больше внимания, чем другие государственные ипотечные программы. Однако, несмотря на низкую ставку, цены на жилье начали стремительно расти из-за внедрения дополнительных схем и программ банками и застройщиками.
Новые условия, такие как ставка по ипотеке 0,01% на первичное жилье, соблазнили многих покупателей. Однако, застройщики воспользовались этим, увеличивая цены на жилье до 35-50% в некоторых регионах. Это привело к тому, что покупатели, стремившиеся воспользоваться льготными ставками, приобретали недвижимость по завышенным ценам, что в итоге спровоцировало дальнейший рост цен на рынке новостроек.
Таким образом, вмешательство государства с целью стимулирования жилищного строительства через льготные ипотечные программы привело к неожиданным последствиям. Рынок недвижимости оказался подвержен ценовому пузырю, который мог иметь серьезные негативные последствия как для покупателей, так и для сектора недвижимости в целом.
Кто из покупателей больше всего пострадал от ипотечных новшеств?
С недавним изменением условий для получения «Семейной ипотеки» стало ясно, что покупатели многоквартирных домов с одним ребенком старше 7 лет не смогут взять кредит. Хотя это затронет лишь малую часть ипотечных заемщиков, это не окажет значительного влияния на общие объемы ипотечного кредитования. В то же время, индивидуальное жилищное строительство оказалось в более сложной ситуации из-за новых требований. Теперь для получения льготной ипотеки на строительство собственного дома необходимо работать только с подрядчиками и использовать эскроу-счета. Это означает, что подрядчики должны первоначально вкладывать свои собственные средства в строительство, получая оплату только после завершения работ. Многие компании, особенно небольшие, столкнулись с трудностями из-за этой новой системы, но адаптация к новым алгоритмам работы, возможно, поможет им справиться.
Однако, для покупателей эта новая схема работы представляет собой более безопасный вариант. Ранее случались случаи, когда даже подрядчики, аккредитованные банками, не завершали работы, несмотря на полученную оплату. Эскроу-счета исключают такие риски, обеспечивая защиту всех сторон. Следовательно, программа кредитования, такая как ИЖС, становится более доступной и предоставляет возможность большему числу людей купить дом на своем участке, используя различные государственные программы ипотеки, такие как «ИТ-ипотека», «Сельскохозяйственная ипотека», а также арктическая или дальневосточная ипотека в соответствующих регионах.
На текущем жилищном рынке наблюдается устойчивость, и согласно прогнозам, эта тенденция должна сохраниться до весны 2025 года, при условии отсутствия крупных политических и экономических потрясений. Ожидается снижение процентных ставок, что сделает ипотечные платежи более доступными для потенциальных покупателей. Советуется использовать это время для подготовки к возможному получению кредита.
С начала марта 2024 года банки стали более строго оценивать финансовую нагрузку заемщиков, что привело к отказу многим из них. Для того чтобы повысить шансы на успешное одобрение кредита, рекомендуется начать накапливать средства на первоначальный взнос, закрыть действующие кредиты, внимательно изучить свой кредитный рейтинг и, при необходимости, предпринять шаги по его улучшению.
Однако, несмотря на общую тенденцию к стабилизации, есть ситуации, когда покупка недвижимости требуется немедленно. Например, в случае развода, переезда в другой город или приобретения жилья для детей. В таких случаях важно просчитать свои финансовые возможности и, если ежемесячные платежи по кредиту не будут создавать дополнительных финансовых проблем, можно не откладывать покупку на будущее.
