С 1 января 2025 года вступает в силу новый ипотечный стандарт, который изменит правила игры на рынке жилья. Эксперты объясняют, что это нововведение повлияет на процесс получения ипотечных кредитов и требования к заёмщикам. Важно, чтобы потенциальные покупатели жилья заранее подготовились к изменениям, ознакомившись с новыми условиями. Это включает в себя более строгие проверки финансового состояния и возможные изменения в сроках кредитования, что может оказать влияние на планы по покупке недвижимости. Об этом сообщает comandir.com
Как новые правила ипотеки с 1 января изменят рынок и возможности для покупателей?
С 1 января 2025 года в России начнёт действовать новый стандарт, направленный на защиту прав ипотечных заёмщиков. Этот документ создан в ответ на растущие проблемы с просроченными задолженностями по ипотечным кредитам и призван уменьшить риски, с которыми сталкиваются граждане при получении кредитов на жильё.
Как отметила Полина Гусятникова, старший управляющий партнёр юридической компании PG Partners, стандарт включает несколько нововведений. Первым из них является требование о наличии первоначального взноса, который должен быть осуществлён за счёт собственных средств заёмщика, включая возможность использования материнского капитала. Это новшество направлено на то, чтобы заёмщики, имеющие средства для первоначального взноса, более осознанно подходили к долговым обязательствам.
Второе новшество предполагает, что сумма ипотечного кредита не может превышать 80% от стоимости жилья. Это правило будет особенно актуально для тех случаев, когда отсутствуют поручители или дополнительное обеспечение, что, по мнению регулятора, поможет избежать ситуации, когда заёмщики берут на себя непосильные финансовые нагрузки.
Третьим важным изменением является запрет для банков на получение средств от застройщиков в счёт снижения процентной ставки, если это приводит к увеличению стоимости жилья. Это новшество направлено на защиту заёмщиков от скрытых рисков, связанных с акционными предложениями застройщиков, которые могут выглядеть выгодно, но на деле обременяют заёмщиков.
Четвёртое новшество вступит в силу с 1 июля 2025 года и касается запрета на снижение ипотечной ставки за дополнительную плату. В переходный период, начиная с 1 января, банки будут обязаны предоставлять заёмщикам два варианта расчёта, что позволит им более осознанно принимать решения.
Кроме того, банки будут обязаны предоставлять подробную информацию о кредитных условиях и связанных рисках, что значительно повысит уровень осведомлённости заёмщиков и поможет им избежать непредвиденных финансовых трудностей.
Что еще нужно знать
Согласно новым ипотечным стандартам, банки лишаются права получать вознаграждение от застройщиков за установление пониженной процентной ставки, если это приводит к увеличению цен на объекты недвижимости. Стандарт также рекомендует ограничить срок ипотечного кредита 30 годами и сумму кредита 80% от справедливой стоимости жилья. В случае досрочного погашения кредита банки будут обязаны возвращать неиспользованную часть вознаграждения. Эти изменения, вступающие в силу с 1 января 2025 года, направлены на улучшение прозрачности и безопасности ипотечного кредитования, хотя и могут усложнить процесс получения ипотеки для заёмщиков.
Вадим Бутин убеждён, что новые требования Центробанка не окажут значительного влияния на вторичный рынок, поскольку в первую очередь они касаются первичного. Внедрение новых правил включает отмену траншевой ипотеки и ужесточение условий для ипотек с субсидированием от застройщиков. Бутин отметил, что эти изменения ограничивают возможности застройщиков и требуют времени для адаптации рынка, но в долгосрочной перспективе они приведут к улучшению ситуации благодаря дополнительному регулированию.
Яна Глазунова добавила, что стандарт запретит банкам взимать вознаграждение от застройщиков за снижение ставок, если это ведёт к удорожанию недвижимости, что обеспечит прозрачность цен. Также будет установлен минимальный первоначальный взнос в размере 20%, что поможет покупателям более ответственно подходить к своим финансовым возможностям и снизит риск невозврата кредитных средств.
