В современных торговых точках Российской Федерации все чаще можно заметить предложения о совершении покупки сегодня, а оплате в будущем, что позволяет приобрести товар в рассрочку. Но в чем отличие этой услуги от кредита или займа? Какие риски могут возникнуть при ее применении? Сообщает новостное агентство Командир.
Что такое рассрочка и чем она отличается от кредита или займа?
Кредиты, займы и рассрочка — это разнообразные финансовые инструменты, предоставляющие возможность людям совершать покупки, не обладая полной суммой для оплаты, подчеркивает Петр Щербаченко, доцент Финуниверситета при Правительстве РФ и инициатор проекта «Финансовая грамотность: просто о сложном». В своем объяснении он выделяет существенные различия между этими финансовыми инструментами.
Часто займы предоставляются частными лицами, такими как родственники, друзья, а также небанковские организации. Среди них набирают популярность микрофинансовые учреждения (МФО), ломбарды и кредитные кооперативы для потребителей.
Возможно получить заем быстрее, чем кредит или рассрочку, часто без необходимости похода куда-либо — заявку обрабатывают удаленно, через интернет. Требования к заемщику в МФО и ломбардах обычно менее строгие, чем в банках, и сумму можно взять на короткий срок, однако проценты по такому займу могут быть значительно выше. Взять заем на длительный период в большинстве случаев невыгодно.
Банковский кредит, в отличие от займа, предоставляется банками, требует личного посещения отделения, поэтому процесс его получения в общем медленнее, хотя после успешного прохождения проверок клиент может получить моментальное одобрение.
Кредиты предоставляются на долгий период, от нескольких месяцев до нескольких лет, и уровень требований к заемщику в значительной степени зависит от политики Центробанка России. Прежде чем выдать сумму, банковские сотрудники тщательно анализируют кредитную историю заявителя, и, если у него были просрочки или низкий доход, займ может быть отклонен. Главным преимуществом перед микрозаймами являются умеренные процентные ставки.
Финансовые условия включают в себя возможность рассрочки при покупке товара, которая может быть как платной, так и бесплатной. Часто платную рассрочку скрывают за видом скидки на товар, предоставляя ее только при полной оплате сразу. Или же продавец требует дополнительную комиссию за рассрочку. Фактически, такие сделки по сути являются потребительским кредитом, используя маркетинговые хитрости.
С другой стороны, существует традиционная бесплатная рассрочка, когда покупатель оплачивает товар частями в течение определенного периода. Этот вид рассрочки становится все более популярным, поскольку стимулирует потребительское поведение, что выгодно для продавцов. Однако такой подход может привести к потере контроля над долгом и даже к банкротству. Центробанк в настоящее время разрабатывает меры для предотвращения подобных сценариев и защиты потребителей.
