Доходность по вкладам в российских банках продолжает снижаться на фоне понижения ключевой ставки, установленной Банком России. С начала года она уменьшилась на 5-6%, что вызывает вопросы у вкладчиков. Эксперты, опрошенные aif.ru, делятся своими мнениями о том, выгодно ли оставлять средства на депозитах в текущей экономической ситуации или же стоит обратить внимание на другие финансовые инструменты, которые могут предложить лучшие условия для заработка. Об этом сообщает comandir.com
Собираем портфель: что выбрать вместо банковских вкладов?
С начала года доходность по банковским вкладам в России заметно снизилась, что связано с изменением ключевой ставки, установленной Банком России. В среднем доходность упала на 5-6%, и эксперты, опрошенные aif.ru, обсуждают, насколько целесообразно оставлять свои средства на депозитах или лучше рассмотреть другие финансовые инструменты.
Текущие изменения на рынке вкладов
Согласно данным Центрального банка, средняя максимальная ставка по годовым вкладам в десяти крупнейших российских банках снизилась с 22% до 16,4%. Ожидается, что эта тенденция продолжится, поскольку замедляющаяся инфляция и недавнее снижение ключевой ставки на 2% будут способствовать дальнейшему падению процентных ставок по депозитам. Это вызывает беспокойство у вкладчиков, которые привыкли к высоким доходам от своих сбережений, и ставит перед ними вопрос о том, как эффективно управлять своими финансами.
Альтернативные инструменты для инвестирования
В условиях снижения доходности по вкладам эксперты рекомендуют рассмотреть различные финансовые инструменты, которые могут предложить более выгодные условия. Дмитрий Целищев, управляющий директор инвестиционной компании «Риком-Траст», советует обратить внимание на программы с налоговыми льготами от государства, такие как программа долгосрочных сбережений (ПДС) и долевое страхование жизни (ДСЖ).
Программа долгосрочных сбережений
ПДС представляет собой интересную альтернативу традиционным вкладам, хотя и имеет свои особенности. Минимальный срок вложений составляет 15 лет, и каждый год необходимо делать взносы. В течение первых 10 лет государство софинансирует вкладчика, добавляя к каждому вложенному рублю еще один, при условии, что сумма взносов не превышает 36 тыс. рублей. Это обеспечивает 100% доходность, к которой добавляется инвестиционная прибыль. Хотя проценты не фиксированы, в среднем за весь срок программы можно рассчитывать на доходность в 28-32%, что делает ее привлекательной для долгосрочных инвестиций.
Инвестиции в облигации
Еще одной интересной альтернативой для инвесторов являются облигации. Эксперты отмечают, что покупая облигации, можно зафиксировать стабильную двузначную доходность на длительный срок. Например, доходность по государственным облигациям (ОФЗ) составляет 14-14,5% годовых, а по корпоративным облигациям высокого качества — до 15-15,7%. Приобретая такие ценные бумаги сейчас, инвесторы могут быть уверены в стабильности доходности до даты погашения, что особенно актуально на фоне ожидаемого дальнейшего снижения ключевой ставки.
Фонды денежного рынка
Тем, кто готов рассмотреть более рискованные варианты, Целищев рекомендует обратить внимание на фонды денежного рынка. Эти фонды могут предложить доходность в 18-20% годовых чистыми и представляют собой альтернативу банковским вкладам. Фонды денежного рынка инвестируют средства в надежные инструменты, такие как ОФЗ и корпоративные облигации, а также открывают депозиты в крупных банках. Инвесторы могут стать клиентами таких фондов, приобретая паи на сумму, удобную для них.
Оптимальная стратегия: как грамотно управлять своими сбережениями
В мире финансов каждый человек ищет свой идеальный способ сохранения и приумножения капитала. Существует множество инструментов для инвестирования — акции, облигации, валюта и золото. Однако, несмотря на их привлекательность, ни один из этих вариантов не может гарантировать стабильный доход. Риски потерь всегда присутствуют, и к ним следует подходить с осторожностью.
Эксперты в области финансов единодушны в своем мнении: для успешного управления сбережениями важно диверсифицировать свои активы. Даже если у вас есть только 100 тысяч рублей, стоит разделить эту сумму на несколько частей. Одну из них можно спокойно вложить в надежный банковский депозит. Хотя многие считают депозиты устаревшим инструментом, они по-прежнему представляют собой один из самых безопасных способов хранения средств.
Гульнара Ручкина, декан юридического факультета Финансового университета при правительстве РФ, утверждает: «Банковские вклады остаются привычным и понятным способом сбережения для большинства людей». Депозиты просты в использовании и не требуют специальных знаний, в отличие от более сложных финансовых инструментов. Хотя процентные ставки по вкладам постепенно снижаются, они все еще могут превышать уровень инфляции, что позволяет не только сохранить средства, но и немного заработать.
Вместо того чтобы паниковать из-за снижения доходности, разумнее всего комбинировать различные финансовые инструменты. Создание сбалансированного портфеля, включающего как надежные, так и более рискованные активы, поможет вам защитить свои сбережения и, возможно, значительно улучшить финансовое положение в будущем. Оптимальная стратегия — это не просто выбор конкретного инструмента, а целый комплекс решений, который обеспечит вам финансовую стабильность и уверенность в завтрашнем дне.
