В наши дни вопрос медицинского страхования затрагивает почти каждого россиянина. О том, какие особенности, ограничения и тонкости сопровождают разные виды страховых полисов, в интервью aif.ru поделились эксперт по личному страхованию Ольга Купцова и онколог Заяна Сангаджиева. Пишет сайт Командир.
ОМС, ДМС и другие. Экспер подсказал, какой полис здоровья нужен в разных ситуациях
Сегодня вопрос медицинского страхования волнует почти каждого россиянина. Какие нюансы и ограничения существуют у разных видов полисов, рассказали специалист по личному страхованию Ольга Купцова и врач-онколог Заяна Сангаджиева.
В России существует несколько видов страхования здоровья. Полис ОМС получают с рождения, ДМС оформляют самостоятельно или через работодателя, туристическую страховку покупают перед поездкой, а страховку от несчастных случаев чаще всего оформляют для спорта, походов или детских лагерей. Каждый полис имеет свои цели и особенности.
ОМС даёт доступ к врачам, скорой помощи, лечению в стационаре и некоторым лекарствам. ДМС расширяет эти возможности: компания выбирает клиники и услуги, а полис работает при наступлении страхового случая.
«ДМС не заменяет профилактику и лечение всех заболеваний. Он сработает только при травмах, обострении хронических болезней или других страховых ситуациях», — поясняет Купцова.
Туристическая страховка пригодится при болезни или травме вдали от дома. Она может покрывать также отмену поездки, задержку рейса или потерю багажа.
Страхование от несчастных случаев не оплачивает лечение, но при наступлении страхового события выплачивает заранее оговоренную сумму. Существуют и специализированные полисы: спортивные, от укусов животных или насекомых, а также страхование при серьёзных заболеваниях, включая онкологию.
ДМС или ОМС: что выбрать? По словам онколога Заяны Сангаджиевой, ОМС обеспечивает полный спектр медицинских услуг, включая высокотехнологичное лечение. Однако для диагностики или направления на КТ и МРТ сначала нужно попасть к терапевту или другому специалисту, а очереди могут растягиваться на недели.
«При серьёзных заболеваниях, например онкологии, откладывать обследование опасно», — предупреждает врач.
ДМС удобнее в этом плане: пациент выбирает клинику и врача, а диагностику можно пройти быстрее. Минусы полиса — он платный, действует только при страховых случаях, а некоторые услуги доступны лишь в расширенном пакете. Часто полис включает франшизу и ограничения по отдельным процедурам. Лечение онкологии по стандартному ДМС обычно не покрывается.
Онкострахование становится всё популярнее: такие полисы обеспечивают поддержку на всех этапах лечения — от диагностики до реабилитации, а отдельные программы предусматривают выплаты близким.
На что обратить внимание при выборе
Существует миф, что страховые компании постоянно отказывают клиентам. По словам Купцовой, отказы происходят только в случаях, не предусмотренных договором.
«Читайте условия, проверяйте лимиты выплат, уточняйте, какие заболевания и услуги включены, а какие исключены. Не стесняйтесь задавать вопросы агенту», — советует эксперт. Многие компании предоставляют ключевой информационный документ (КИД), где всё изложено простым языком.
Стоимость полиса зависит от возраста, состояния здоровья, наличия хронических заболеваний и объёма покрытия. Иногда тариф для женщин выше, так как они чаще обращаются к врачам. Даже при наличии «противопоказаний» можно подобрать страховку, которая включает консультации, анализы и подбор клиники.
Медицинское страхование — это не просто формальность. Это реальная защита от неожиданных расходов и стрессовых ситуаций. Главное — выбирать полис осознанно и понимать, на что он рассчитан.
