Максим Лазовский, руководитель строительной компании «Дом Лазовского», прокомментировал текущую ситуацию на ипотечном рынке в условиях плавного снижения ключевой ставки Банка России. Это снижение создает предпосылки для изменения подходов к досрочному погашению ипотечных кредитов. При падении ставки возможно снижение процентных выплат по плавающим ипотекам, что позволяет заемщикам использовать излишние средства для накоплений или инвестиций. В то же время, если ставка по ипотеке фиксирована и выше ожидаемой доходности от инвестиций, досрочное погашение остается целесообразным решением для уменьшения общей суммы переплаты. Об этом пишет comandir.com
Как снизить финансовую нагрузку: новые подходы к ипотечному кредитованию
Снижение ключевой ставки Банка России создает новые возможности для пересмотра стратегии досрочного погашения ипотечных кредитов. С уменьшением ставки может снизиться и процентная ставка по плавающим ипотекам, что позволяет заемщикам использовать излишки средств для сбережений или инвестиций, вместо того чтобы спешить с выплатой кредита. Однако, если ставка по ипотеке фиксирована и превышает потенциальную доходность инвестиций, досрочное погашение остается разумным шагом для снижения общей переплаты.
Распространенные ошибки заемщиков
Максим Лазовский, владелец строительной компании «Дом Лазовского», выделяет две основные ошибки, которые часто совершают заемщики. Первая заключается в том, что они вносят деньги на погашение, не уведомляя об этом банк, в результате чего средства остаются на счете и не уменьшают долг. Вторая ошибка — это пропуск текущего платежа, при этом заемщики полагают, что досрочное погашение его заменит, что может привести к нарушениям графика и штрафам.
Правила досрочного погашения ипотечного кредита
Заемщик обязан погасить кредит в срок и в порядке, указанном в договоре. Он имеет право на полное или частичное досрочное погашение задолженности. Ведущий юрист ЕЮС Србуи Иващенко подчеркивает важность внимательного изучения договора перед оформлением ипотеки и не полагаться исключительно на рекомендации менеджеров банка.
Текущая ситуация на ипотечном рынке
Ильшат Нигматуллин, владелец ГК «Гранель», отмечает, что снижение ключевой ставки до 18% и работа в рамках ипотечного стандарта — это шаги к нормализации ожиданий на рынке. Однако резкого увеличения спроса не следует ожидать. Рынок новостроек адаптировался к условиям без льготной ипотеки, и покупатели стали более разборчивыми. Ипотечная система сохраняет свою устойчивость благодаря проектному финансированию и механизмам эскроу.
Подходы к частичному досрочному погашению
Существует два основных варианта частичного досрочного погашения: сокращение срока кредита и уменьшение ежемесячного платежа. Сокращение срока кредита позволяет сэкономить на процентах, особенно в первые годы, когда большая часть платежа идет на проценты. Уменьшение ежемесячного платежа подходит тем, кто хочет снизить текущую финансовую нагрузку, хотя это может замедлить процесс уменьшения переплаты.
Упрощение процесса досрочного погашения
Максим Лазовский также отметил, что процедура досрочного погашения стала более доступной: во многих банках достаточно подать заявление через онлайн-кабинет или мобильное приложение. Банк пересчитывает график выплат и предоставляет справки о закрытии кредита и снятии обременения. Важно сохранить эти документы на случай возможных споров.
Финансовые трудности могут настигнуть любого, и важно знать, как правильно реагировать на такие ситуации. Если вы понимаете, что не сможете выполнить свои обязательства по платежу, не стоит надеяться, что проблема решится сама собой. Просрочка может повлечь за собой не только дополнительные проценты, но и штрафы. Поэтому важно действовать быстро и разумно.
Сообщите банку о своих трудностях
Первое, что нужно сделать, — это уведомить свой банк о возникших финансовых трудностях. Петр Гусятников рекомендует обращаться к кредитору сразу же, как только вы осознали, что не сможете внести платеж. Банк может предложить различные варианты помощи, такие как реструктуризация долга или кредитные каникулы. Чем раньше вы сообщите о своих проблемах, тем больше шансов найти оптимальное решение.
Создайте финансовую подушку безопасности
Важно иметь финансовую подушку — резерв средств, который поможет вам справиться с непредвиденными расходами. Наличие сбережений на несколько месяцев платежей даст вам возможность избежать просрочек и сохранить финансовую стабильность. Это особенно актуально в случае, если вам потребуется досрочно погасить ипотеку или другие кредиты.
Досрочное погашение ипотеки: за и против
Решение о досрочном погашении ипотеки зависит от конкретной ситуации. Если процентная ставка по вашему кредиту выше, чем доступные безрисковые доходности, досрочное погашение может быть выгодным. Это особенно актуально в начале срока кредита, когда большая часть платежа уходит на погашение процентов. Однако, если ваша ипотека имеет плавающую ставку, и ключевая ставка снижается, иногда может быть разумнее дождаться уменьшения платежей и направить свободные средства в более прибыльные инвестиции, как отметил Максим Лазовский.
Риски потери залога
Петр Гусятников также напомнил, что в случае систематического невыполнения обязательств банк имеет право забрать залог — вашу квартиру — и продать её на торгах для покрытия убытков. Однако на практике банки предпочитают избегать таких мер, так как это долгий и затратный процесс. Поэтому они чаще всего готовы рассмотреть варианты сотрудничества и предложить помощь своим клиентам.
Таким образом, при возникновении финансовых трудностей не стоит оставаться наедине с проблемой. Уведомление банка о своих трудностях, создание финансовой подушки и осознанный подход к досрочному погашению ипотеки помогут вам справиться с ситуацией и минимизировать негативные последствия.
