Новые правила государственной программы помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, вступили в силу в России во вторник, 22 августа.
Программу помощи ипотечным заемщикам запустили в апреле 2015 года: банки реструктурировали проблемную ипотеку по ставке не выше 12% годовых, а государство компенсировало часть ежемесячного платежа по кредиту. Срок программы истек 31 мая 2017 года, при этом выделенные на нее 4,5 миллиарда рублей были израсходованы уже по состоянию на март.
В конце июля премьер-министр РФ Дмитрий Медведев подписал распоряжение о выделении на программу еще 2 миллиардов рублей из резервного фонда правительства в качестве взноса в уставный капитал Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), а 11 августа — постановление, уточняющее условия реализации программы. По данным правительства, выделенные средства позволят реструктуризировать не менее 1,3 тысячи ипотечных жилищных кредитов.
Новый этап программы поддержки ипотечных заемщиков будет предусматривать более гибкие критерии оказания помощи, чем было в старой программе, считает замминистра финансов Алексей Моисеев.
Способствовать этому будет специальная межведомственная комиссия, которая должна быть создана до 1 сентября 2017 года. Состав комиссии и порядок ее работы определит Минстрой России. Комиссия будет вправе принимать решения об оказании поддержки гражданам, формально не соответствующим отдельным условиям программы, но остро нуждающимся в ней.
Так, например, по решению межведомственной комиссии в исключительных случаях базовый объем помощи от государства может быть увеличен с 1,5 млн рублей, но не более чем два раза.
Участвовать в программе могут семьи, в которых воспитывается один или несколько несовершеннолетних детей. Получить помощь от государства в плане реструктуризации ипотечного займа могут как родители, так и опекуны несовершеннолетних, столкнувшиеся с материальными трудностями.
В числе граждан, кому также положена помощь, входят ветераны боевых действий, инвалиды или опекуны детей-инвалидов. Кроме того, государство помогает выплачивать ипотеку гражданам, у которых на иждивении числится лицо младше 24 лет – обучающееся на дневном отделении в ВУЗе.
Чтобы принять участие в программе государственной помощи, заемщик должен обратиться в банк, который выдавал ему кредит. В результате гражданин может узнать, положена ли реструктуризация для его ситуации, в случае возможности оказания помощи – предоставить список документов.
Кредитор, то есть банк, выдавший ипотечный заем, рассматривает заявление, после чего заемщики в обязательном порядке узнают о решениях по их вопросу. Особенность программы состоит в том, что в процессе реструктуризации кредита по ипотеке обязательства заемщика могут быть уменьшены на 30 процентов от остатка по кредиту, но эта сумма не должна превышать 1,5 миллиона рублей.
Банки оставляют за собой право выделять ситуации в качестве исключений, в таких случаях решение по вопросу принимает межведомственная комиссия, которая начнет действовать с 1 сентября 2017 года. Уполномоченный орган создает Минстрой РФ.
Министр финансов РФ Антон Силуанов в марте 2017 года по итогам встречи с валютными ипотечниками предложил настроить систему государственной помощи ипотечным заемщикам таким образом, чтобы сместить фокус на валютных ипотечников.
Активисты движения валютных ипотечников на встречах с Минфином и АИЖК настаивали на «продуктовом подходе», когда ключевым критерием для вступления в программу становится сам факт наличия у гражданина обязательств по целевому жилищному ипотечному кредиту (займу), исчисленных в иностранной валюте и принятых в период до конца 2014 года. Ограничением в этом случае будет выступать однократное участие в программе и применение ее положений к единственному обязательству гражданина.
В итоге, согласно постановлению правительства, было принято решение, что в рамках обновленной программы банки реструктурируют проблемную валютную ипотеку по рублевой ставке для клиента не выше 11,5% или рублевую проблемную ипотеку по ставке не выше ставки, действовавшей на дату реструктуризации кредита.
