В текущий момент Центробанк планирует вывод с рынка от 6 до 15 банков к концу этого года. Процесс уже запущен, и банки Qiwi, «Гефест» и «Стрела» уже лишились своих лицензий. Эксперты, упомянутые на портале aif.ru, обращают внимание на ряд признаков, которые могут предвестовать закрытие банка. Среди таких признаков могут быть заметное сокращение активов банка, ухудшение финансовых показателей, проблемы с ликвидностью и нарушения в деятельности банка, обнаруженные Центробанком. Важно внимательно следить за финансовым положением своего банка и оперативно реагировать на любые изменения, чтобы избежать негативных последствий. Об этом сообщает comandir.com.
Какие банки на грани закрытия
С 2013 по 2020 годы в России произошло массовое закрытие банков, из-за чего их общее количество сократилось с полутора тысяч до нескольких сотен. Однако в последние годы случаи закрытия стали редкими, а в прошлом году они вообще не зафиксированы. Сегодня эксперты откровенно говорят о том, что Центробанк готовит черный список для отзыва лицензий у «слабых кредитных учреждений с непонятной бизнес-моделью».
Критерии, по которым Центробанк определяет уязвимых участников финансового рынка, не всегда понятны общественности. И опыт показывает, что проблемы могут возникнуть не только у небольших региональных банков, поскольку Центробанк принимает меры и по другим критериям.
Большинство экспертов согласны в том, что наиболее явным сигналом возможных проблем является негативная публичность в отношении конкретного банка. Если в СМИ появляются новости о задержках выплат или проблемах с выдачей наличности, а на интернет-форумах люди делятся отзывами о скрытых комиссиях по кредитам или переводам, то следует более внимательно изучить ситуацию в данном банке. Вероятно, негативные отзывы не появились на пустом месте.
Директор Высшей школы финансов РЭУ им. Плеханова, д. э. н. Константин Ордов, подчеркивает, что при выборе банковских услуг необходимо опираться не только на рекламу, но и на отзывы реальных клиентов. Он утверждает, что информированный клиент имеет больше шансов избежать проблемных ситуаций и недостаточного качества обслуживания.
Эксперт также отмечает, что если Центральный банк уже привлек кредитную организацию к административной ответственности или выдал предупреждения о нарушениях, это должно быть серьезным сигналом для клиентов. Хотя такие меры иногда могут помочь исправить ситуацию, важно следить за действиями банка. Неисправление ошибок может привести к серьезным последствиям, включая лишение лицензии на банковскую деятельность.
Что говорят российские эксперты
В выступлении финансового аналитика к.э.н. Михаила Беляева затрагивается причина закрытия Qiwi-банка. Он подчеркивает, что Центробанк неоднократно применял меры карательного характера в отношении банка, включая ограничения по проведению определенных операций, что в итоге привело к аннулированию лицензии. По словам аналитика, регулятор указал на нарушения законодательства по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма со стороны Qiwi.
Беляев поясняет, что основной причиной для закрытия банка стали нарушения Федерального закона №115. Qiwi проводил операции, связанные с легализацией теневых доходов, финансированием терроризма и осуществлением транзакций в пользу криптообменников, нелегальных онлайн-казино и букмекерских контор. Он отмечает, что такие специфические схемы предоставления финтехуслуг должны вызывать настороженность у клиентов и служить предупреждающим сигналом о возможных проблемах у банка. В то же время, несмотря на риски, многие клиенты обращались в Qiwi-банк именно за такими услугами.
Финансовый аналитик и экономист Виталий Калугин соглашается с мнением о том, что клиенты Qiwi-банка использовали транзитные схемы для отмывания средств, но он подчеркивает, что риски в этом случае были умеренными благодаря системе страхования вкладов и механизмам защиты, настаиваемым Центральным банком. Никита Масленников, экономист из Института современного развития, предупреждает о высоких ставках по вкладам, которые могут свидетельствовать о финансовой пирамиде.
Эксперты советуют быть осторожными при выборе банка, особенно если он предлагает слишком выгодные условия, несоответствующие рыночным стандартам. Это может указывать на проблемы с ликвидностью и скрытые комиссии. Михаил Беляев отмечает, что агрессивная реклама банка может быть признаком его финансовых трудностей и попыток привлечения средств на любых условиях.
