Льготная ипотека и сейчас остаётся для многих россиян наиболее реальным вариантом покупки собственной квартиры. Однако основная трудность для потенциальных клиентов банков — накопить средства на первоначальный взнос, сообщил в комментарии aif.ru руководитель Департамента страхования и экономики социальной сферы Финансовой академии при правительстве России Александр Цыганов. Все подробности в статье Командир.
Выплатить взятый кредит стало гражданам России проще, а взять — сложнее
На российском рынке недвижимости сложилась парадоксальная ситуация: ежемесячная нагрузка по ипотеке снижается, а накопить на вход в сделку становится всё труднее. Эксперты сходятся во мнении — сегодня именно первоначальный взнос стал главным препятствием для тех, кто рассчитывает купить квартиру.
Руководитель Департамента страхования и экономики социальной сферы Финансовой академии при правительстве России Александр Цыганов в разговоре с aif.ru отметил, что ипотека с господдержкой фактически остаётся основным инструментом приобретения жилья. По его словам, при текущих условиях ключевая задача для будущих заёмщиков — собрать средства на стартовый платёж.
Аналитики рынка подсчитали: за последние пять лет доля доходов, которую семьи направляют на погашение ипотечных кредитов, сократилась с 80% до 60%. Однако одновременно вырос срок накопления на первоначальный взнос — с 4,4 до 7,7 года, если речь идёт о стандартной квартире площадью около 65 квадратных метров и взносе в размере 20% от её стоимости.
Цыганов объясняет эту тенденцию просто: номинальные зарплаты растут, а размер ежемесячного платежа по льготным программам остаётся относительно стабильным, поэтому его удельный вес в доходах снижается. В то же время стоимость недвижимости продолжает увеличиваться, вслед за ней растёт и сумма первоначального взноса. Темпы роста доходов, по его оценке, не успевают за динамикой цен на жильё. Эксперт также обращает внимание, что рынок практически полностью опирается на льготные программы: их доля приближается к 90%, тогда как изначально предполагалось, что она будет значительно ниже.
Разница в ставках между программами ощутима. По льготной ипотеке процент варьируется в пределах 2–6% годовых, тогда как по рыночным кредитам, согласно данным ДОМ.РФ, ставка превышает 20%. Соответственно, и ежемесячная нагрузка различается в разы. Чем выше доля субсидируемых займов, тем ниже средний платёж по рынку. Но это не касается первоначального взноса — его размер продолжает расти вместе с ценами на квартиры.
Даже после корректировки условий самой востребованной программы — семейной ипотеки — спрос на неё с начала февраля не снизился, отмечает Цыганов. При ставке около 6% годовых ежемесячные выплаты остаются относительно посильными для многих семей. Однако собрать необходимую сумму на старт сделки по-прежнему сложно, и именно этот фактор ограничивает круг потенциальных заёмщиков.
Риелтор Леся Твелина подтверждает: доступность жилья за последние годы заметно снизилась. По её словам, если в 2021 году по определённой квартире ежемесячный платёж составлял порядка 58 тысяч рублей, то сейчас за аналогичный объект приходится платить около 108 тысяч. И это при том, что ключевая ставка Банка России уже начала снижаться; в период её пиковых значений выплаты были ещё выше. При этом рост доходов населения далеко не всегда сопоставим с увеличением ипотечной нагрузки. В результате для большинства покупателей реальная возможность приобрести жильё сохраняется лишь при участии в льготных программах.
Эксперты полагают, что заметные изменения возможны только при устойчивом экономическом росте и дальнейшем снижении ставок. Когда именно это произойдёт, прогнозировать сложно. Пока же потенциальным покупателям остаётся одно — формировать сбережения на первоначальный взнос, чтобы при улучшении условий быстро воспользоваться шансом оформить кредит.
